2011年 05月 31日
お金で成功するための7つのポイント!(2)
ファイナンシャルプランナーの長谷剛史です。
前回ご紹介しました『お金で成功するための7つのポイント!』のうち
2つを覚えていますか?
1、『お金に困らない人』になるための必要条件
2、『お金が残せる人』になるための必要条件 の2つを解説しました。
(前回分は下記参照)
⇒ http://blog.excite.co.jp/exlifeplan/12643261/
さて、今回は7つのポイントの内、次の2つを一緒に見ていきたいと
思います。
(3)『お金が増やせる人』になるための必要条件
⇒ 預貯金だけでなく、投資信託、外貨預金、株式投資などを
している。
( 解 説 )
銀行預金や郵便貯金にわずかな利息が付いても、インフレ(物価上昇)を
考慮すると、実質目減りすることになってしまうんですね。
例えば、1年定期金利0.25%、インフレ率1%だったとすると
預金100万円 ⇒ 100万2500円(税金は無視)
物価100万円 ⇒ 101万円
お金の価値が目減りしていますね。。。
ですので、インフレに負けずにお金を増やしていくためには、預貯金
だけではなく、投資をすることが重要です。
(注)日本は長らく、インフレの反対である物価が下がるデフレの状態に
陥っています。ただ、世界的に見るとこれは異常・特殊な状態で、
少しずつでも経済成長すれば物価は上がっていくことになります。
(4)『お金で失敗する人』にならないための必要条件
⇒ 資産から借金を差引いた「純資産」の金額を把握している。
( 解 説 )
水を入れてもバケツに穴が開いていれば、いつまでたっても水が
貯まりませんよね。この穴に相当するのが借金=負債なんです。
資産形成を邪魔する要因の一つです。
さらに、資産に比べて借金=負債が大きい場合は、お金が不健康な
状態で、お金で失敗する可能性が高くなります!お金の状態が健全か
どうかを教えてくれるのが純資産=資産-負債(借金)です。
尚、資産より借金=負債が大きい不健康な状態を『債務超過』と
言います。収入があって、生活や返済が出来ている場合はいいですが、
収入が途絶えたら、借金だけが残るとても危険な状態ですね。。。
≪資産≫・・・全ての資産を今売却したらいくらになるのか、『時価』で計算
(例) マンション 1800万円
円 預 金 360万円
外貨預金 116万円
自動車 180万円
≪負債≫・・・借入金額ではなく、最終的な『返済総額』で計算
(例) 住宅ローン 2800万円
自動車ローン 140万円
≪純資産≫・・・資産-負債
(例)1800万円+360万円+116万円+180万円-2800万円-140万円
=-484万円(債務超過!危険度大!)
『債務超過』がわかったら、早期に対策を講じなければいけません。
今回は、『お金で成功するための7つのポイント!』の内、3つ目・4つ目
を見てきました。来週以降、あと3つのポイントについても解説していきますので、
今回のポイントを復習・実践しながら楽しみにお待ちくださいね♪