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2017年 02月 06日

ドラックストアで薬を買うと税金が安くなる!

ライフプランニング公式ブログ読者の皆さん、こんにちは!
ファイナンシャルプランナーの田中尚実です。


今年の1月から、ドラックストアで買った医薬品の一定額を総所得金額から
差し引ける(=所得税と住民税が安くなる)セルフメディケーション税制が
始まったのはご存知ですか?

<セルフメディケーション税制とは>
この制度は、対象医薬品をドラックストアなどで購入した額が年間12,000円
を超えた場合、その超えた金額(上限88,000円)が総所得金額から差し引け、
その結果所得税と住民税が安くなるというもの。
購入額は本人分だけでなく生計を共にする家族の分も合計して構いません。

例えば、総所得金額400万円の人が、対象薬品を年間20,000円購入した場合、
12,000円を超えた8,000円を所得から差し引くことができます。
それにより、
所得税は1,600円(8,000円×所得税率20%)
住民税は800円(8,000円×住民税率10%)
安くなります。

<対象となる医薬品は?>
どの薬でもOKな訳ではなく、この制度の対象となるのは医療用から転用された
いわゆるスイッチOTC医薬品というものです。
風邪薬、胃腸薬、肩こり・腰痛の貼付薬など色々ありますが、対象薬かどうかは、
レシートを見ればわかるようになっています。
例えば、対象薬に★印をつけて、
「★印はセルフメディケーション対象商品です」と記載があったりします。

<適用を受けられる人は?>
セルフメディケーションは、
「自分自身の健康に責任を持ち、軽度な身体の不調は自分で手当すること」
とWHOにて定義されているそう。つまり、この制度により、国民が自発的に
健康管理や疾病予防に取り組み、医療費の適正化にもつながることを期待
しているので、この適用を受けられるのは、健康増進や疾病予防の取り組みを
行なっている人となります。
なので、申告の際には、定期健康診断、予防接種、がん検診などを受けた
証明書が必要です。


ちなみに、従来からの医療費控除も存在しています。
併用はできないので、両方使える場合はどちらか選ぶことになります。
従来の医療費控除は、年間の医療費が10万円(総所得が200万円未満の人は
総所得の5%)を超える場合利用できるものなので、
そこまではかからないな〜という人も多いと思います。
しかし、「今回の制度は利用できるぞ!」という人は結構いらっしゃるのでは。
ドラックストアでのレシートはしっかりとっておきましょう。
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# by lifeplaning | 2017-02-06 17:49 | 田中 尚実 | Comments(0)

2017年 02月 03日

こどもの英語教育

ライフプラン公式ブログ読者のみなさま、こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの永柄正智です。

今回は、日本の英語教育の話題です。
文部科学省が、2020年導入予定の次期学習指導要領で、小学3年生から始まる英語教育について、指導内容の素案を示しました。


次期学習指導要領では、小3と小4の学習を外国語活動と称し、読み聞かせや絵本を活用した音による指導を重視し、小5と小6では、「三人称」や「過去形」などの現在中学校で習っている内容を学ぶこととしています。


現在の学習指導要領では、小5と小6で週1コマの「外国語活動」が必須となっており、英語を母国語とする外国人の先生が授業を行って、英語に慣れ親しむことに重きを置いているようです。
しかし、子供達に本気で英語を習得してもらうためには、週1コマの授業では余りにも学習時間が足りないような気がします。


シンガポールのインタナショナルスクールに通っている8歳になる娘は、第2外国語に中国語を選択していて、7歳(小1)の時から週5コマの中国語の授業を受けています。
その甲斐もあって、学習を始めてから2年が経った現在では、ある程度の意思疎通を中国語で出来るようになっています。

シンガポールが経済的に大きく発展した要因は、国民が公教育によって英語と中国語の2カ国語が話せるようになり、そのことが海外との貿易や海外企業の進出を促すことに大きく役立っているからです。


日本の将来を考えると、子供達にできるだけ早い段階から英語を学んでもらうことが大切で、小3といわず、小1から英語の学習をはじめてもよいのではないでしょうか。


最近、中学校の英語の授業でフィリピン人の先生とスカイプを使った英会話を取り入れている例があるようですが、英語の発音を正しく学べる方法としてはとても良い試みだと思います。


日本人が作った英語教材ではなく、オンライン教材の「Raz-Kids」など、海外の学校で多く使用されている教材を取り入れることを、日本の学校には今後検討して欲しいです。

この2年間ほどで外国人観光客が飛躍的に増加し、2020年には東京オリンピックが開催されることを考えると、益々、英語が話せることの重要性は増してきます。

いまの子供たちが大人になった時に後悔をしないよう、しっかりとした学習環境を整えてあげることが何よりも大切なことだと思います。


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# by lifeplaning | 2017-02-03 00:00 | 永柄 正智 | Comments(0)

2017年 02月 01日

投資し続けることに意味がある、積立投資

「ライフプランニング公式ブログ読者の皆さん。こんにちは!

マイアドバイザー®jp登録ファイナンシャルプランナーのの恩田雅之です。


積立投資は、毎月決まって日に決まった金額(定額)を投資続ける運用方法です。


この方法の特徴は、市場の動きを一切考えないで投資し続けることにあります。

大幅に株価が下落し、他の投資家が株式市場から逃げ出した時でも、淡々と定額

投資を行います。また、株価が大きく上昇し、他の投資家が高揚している局面

でも、投資金額を増やすことをせず定額投資を継続します。


20123月~201612月までの日経平均株価の動きがを表したのが、以下のグラフ

です。最安値は20126月の8638.08円、最高値は20156月の20403.84円です。



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日経平均株価を毎月50000円で積立投資をした場合、

購入金額は290万円(5万円×58ヶ月)、購入口数は205.48口です。

平均の購入単価は、14113.43円(290万円÷205.48口)になります。

ちなみに、日経平均株価58ヶ月分の平均は15047.05円です。


定額の積立投資は、投資対象の価格が安い時に多くの口数(株数)が購入でき、

価格の高い時には少ない口数の購入となります。

そのため、平均値よりも低い購入単価で購入することができます。

これを、ドルコスト平均法といいます。

ただし、投資対象の価格が上がり続けたり、下がり続けたりする市場の場合は、

上記の効果を得ることができません。


繰り返しになりますが、定額積立投資で重要なことは、市場が大きく下落し、

投資家が投げ売りをしている時でも、その市場に残り、淡々と購入し続けること

あります。


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# by lifeplaning | 2017-02-01 09:00 | 恩田 雅之 | Comments(0)

2017年 01月 23日

不妊治療の助成金は各自治体でさまざま!

ファイナンシャルプランニング公式ブログ読者のみなさん、こんにちは!
ファイナンシャルプランナーの 松原 季恵 です。
今日が楽しくなるお金の情報をお伝えしています。
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以前、8月22日に投稿した「不妊治療のお金はいくら?」で簡単に触れましたが、一定の条件に当てはまれば不妊治療をした場合に助成金を受けることができます。

助成金には大きく2種類あり、
・国が定めた制度に基づき「都道府県」が実施するもの
・「市区町村」が独自に実施するもの
となっています。

「都道府県」が実施する助成金制度は、基本的に国の助成金制度に準じています。
国の不妊治療に対する助成金制度は主に
対象者:治療期間の初日における妻の年齢が43歳未満
    婚姻関係にあり、夫婦合算所得が730万円以下
対象の治療:体外受精および顕微授精
給付金額:1回の治療につき15万円(初回のみ30万円、治療内容により異なる)
というものになっています。

ただ、実施都道府県によって、給付の上乗せをしている場合があります。
例えば、東京都は2回目以降も最大25万円(治療の内容によって異なる)を給付してくれます。
また和歌山県も2回名以降を治療費の半額助成で最大25万円を給付してくれます。

もっと独自性があるのが「市区町村」の支援事業です。
例えば、東京都のなかでも、港区では1年度30万円までなら何度でも、通算5年度まで申請できます。所得制限もないので国の助成金を受け取れない人も助かります。
また世田谷区では1回の治療に対して5万円または10万円の上乗せをしてくれます。
一方、新宿区では助成金が全くありません。

全国でも、例えば京都市では国の制度では対象外の人工授精や健康保険対象の治療に対して助成金が出ます。1年度一人当たり6万円を限度に、自己負担した治療費の2分の1を助成してくれます。
また宮古市(岩手)では、なんと年度100万円を上限に自己負担額を助成するものとしています。

各自治体によって給付内容はさまざまで、給付対象となる条件もさまざまです。
HPに必ず掲載されていますので確認してみましょう。
また、内容が分かりにくい時は直接電話をして聞いてみてもOK。
資料などを送ってくれる自治体もあります。

ある方はお仕事の都合で奥様だけ実家暮らしで、ご実家から通院していらっしゃいました。ご主人の住所地より助成金制度が充実しているようで、助かっているようです。

助成金の為に引越しすることはできませんが、不妊治療の計画があって引越しも検討している場合は、前もって候補地の助成金制度を調べたら検討材料の一つになるかもしれませんね。

不妊治療の助成金が受け取れることで、また受け取れなくても調べるだけでも、お金に向き合うことができます。
夫婦で調べてみたら「我が家のお金はどうするか」を考えるよい機会になるでしょう。

ファイナンシャルプランナー
松原 季恵


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# by lifeplaning | 2017-01-23 00:00 | 松原 季恵 | Comments(0)

2017年 01月 20日

走りながら考える

ライフプランニング公式ブログ読者のみなさん、こんにちは!
ファイナンシャルプランナーの坂本綾子です。

今年1月から、あるものが制度変更されました。あるものとは? 個人型確定拠出年金です。この加入者の範囲が広がりました。

確定拠出年金には企業型と個人型があり、企業型は勤務先で導入されれば原則入ることになります。一方、個人型は自分の意志で入ります。ただし、これまでは、自営業者や、勤務先に企業年金がない会社員が加入対象者でした。この1月からは、公務員や専業主婦なども入れるようになったのです。勤務先に企業型確定拠出年金がある人は勤務先により違ってきますが、それ以外の人は、ほとんどの人が利用できるようになりました。

昨年秋より、iDeCo(イデコ)という言葉をあちこちで見かけるようになり、ご存じの方もいらっしゃるかもしれません。加入者の範囲拡大を記念して、個人型確定拠出年金に付けられた愛称がiDeCo(イデコ)です。

老後資金を貯めるために投資をしようと思うなら、ぜひ活用したい制度ですが、利用する際のポイントが2つあります。

1つ目は、どれくらいの節税効果を得られるかを確認すること。①掛金の払込期間中の所得税と住民税、②運用益にかかる所得税と住民税、③受け取り時の所得税が優遇される仕組みになっています。

①は自分の所得税率がわかれば概算できます。収入がないか一定以下でそもそも所得税を払っていない主婦などは①の節税効果はありません。②は通常なら利益から20.315%引かれる税金が非課税に。最もわかりにくいのが③で、公的年金をどれくらいもらえるか、会社員なら退職給付がどうなっているか、また確定拠出年金の受取り方法により違ってきます。③については利用する金融機関に相談するか、FPなどにアドバイスを受けるのがおすすめです。

2つ目は、運用方針を決めること。iDeCo(イデコ)で利用できるのは、預金、保険、投資信託、3つのカテゴリーの金融商品です。中でも各金融機関が力を入れているのが投資信託の品揃えで、ここに特徴が表れます。投資信託は、投資先や運用方針により様々な種類がありますから、自分がどう運用するかを決めておかないと、なかなか選択できません。投資信託には信託報酬という手数料がかかるので、これも確認する必要があります。

こう書いてくると、敷居が高く感じる方もいることでしょう。しかし、習うより慣れろ。始めてみると、なるほどと分かってくることもあります。途中で掛金の額や金融商品の変更もできます。軌道修正も可能というわけです。

人間のタイプとして、考えてから走り始める人と、走りながら考える人に分類したりしますね。

iDeCoを利用した運用は、もちろん、よく考えてから走り始めた方がいいのですが、走り始めた後は何も考えなくていいわけではありません。むしろ、走りながら考え続けることが大事なような気がします。受け取りは原則60歳から。つまり若い人ほど、加入後の運用期間は長い。走りながら、ときどき考えていただければと思います。
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# by lifeplaning | 2017-01-20 23:51 | 坂本 綾子 | Comments(0)
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