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2016年 12月 26日

不妊治療の助成金、申請はどこに注意?

ファイナンシャルプランニング公式ブログ読者のみなさん、こんにちは!
ファイナンシャルプランナーの 松原 季恵 です。
今日が楽しくなるお金の情報をお伝えしています。
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不妊治療はお金がかかります。
これに対して、国は助成金制度「不妊に悩む方への特定治療支援事業」を設けています。
この制度については、8月のブログ「不妊治療のお金はいくら?」で書かせていただきました。

では、どのように申請をするのでしょうか。

東京都の申請の用紙は以下のようなものです。
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実際はもっと緑色をしています。

この用紙は都道府県に依頼すれば郵送で送ってくれます。
あるいは都道府県のHPにPDFで提供している自治体もあります。
また不妊治療の病院に置かれている場合もあります。

東京都の場合、提出に必要な書類は
・特定不妊治療費助成申請書(当書類にあり自分で記入)
・特定不妊治療費助成事業受診等証明書(当資料にあり病院が記入)
・住民票の写し
・戸籍謄本
・申請者と配偶者それぞれの所得関係書類(源泉徴収票や確定申告書など)
・領収書のコピー(採卵に必要な検査費~妊娠判定費用の一連の治療費すべて)
です。

慣れない書類で悩むかもしれませんが、一つ一つ取り組んでいきましょう。

書類で注意したいのは、
「特定不妊治療費助成事業受診等証明書」
これは病院に発行してもらうのですが、数千円程度の文書代がかかってしまいます。
また、発行してもらったら、コピーを必ず取りましょう。
市区町村で助成金制度を設けている場合にこちらにも提出が必要になりますので。

「住民票の写し」
マイナンバーカードを持っている人であれば、
今はコンビニで取れるようになりました!
最寄りのコンビニに住民票をとれる機械が設置されているか確認してみてください!

「戸籍謄本」
これは、戸籍のある自治体でしかとることができません。
戸籍住所とは違う自治体に住んでいる場合は、郵送でのやり取りで手続きをすることになります。
本人でなくてもとることはできるので、もしその住所に住んでるご両親がいれば、
手伝ってもらうと少し手続きが楽になります。

「領収書のコピー」「所得確認書類」
採卵に必要な検査費~妊娠判定費用の一連の治療費すべての領収書なので、
複数枚あることがあります。
一連の治療費は最初からクリップなどでまとめていると、後から分かりやすいですね。
また、同様に所得の確認資料も大切に保管しておきましょう。
もし既に失くしてしまったという方は会社に前もって再発行の申請をしておきましょう!


助成金の手続きで最も注意したいのは、提出の期限です。
原則「1回の特定不妊治療が終了した日の属する年度の末日(3月31日消印有効)」
とされています。
これを1日でも過ぎたら数十万円の助成金を受け取ることができなくなるわけです。
手続きが面倒で後回しにしていると、うっかり過ぎてしまう危険があります。

手続きは、これらの必要書類をそろえて、郵送で行います。
特に不備がなければおおよそ2カ月で承認通知が来て、3カ月でお金が振り込まれます。

全てが郵送で手続きできるので、忙しい日々を送っている方や、
あまり助成金を受け取ることを知られたくない人には安心できますね。

ちなみに、市区町村の助成金制度については、
都道府県から届いた承認通知書をもって申請を行うことができるものがあります。
このタイミングで二つ目の助成金申請手続きを行うんだ!と覚えておくと慌てずにすみますね。

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ファイナンシャルプランナー
松原 季恵(まつばら きえ)

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# by lifeplaning | 2016-12-26 00:00 | 松原 季恵 | Comments(0)

2016年 12月 19日

経営者のための確定拠出年金「給付時も税制優遇がある」

ライフプランニング公式ブログ読者の皆さん、こんにちは!
ファイナンシャルプランナーの三次理加です。

「マイナス金利でも資産が殖える!経営者のための確定拠出年金」第5回目目となる本稿では、確定拠出年金の3つ目の税制優遇「給付時の税制優遇」についてご紹介します。

第1回目でご説明したように、確定拠出年金には、大きく3種類の税制優遇があります。「掛金拠出時」「運用時」「給付時」の3種類です。

確定拠出年金の給付には、1)老齢給付 2)障害給付 3)死亡一時金 4)脱退一時金 の4種類があります。

1)老齢給付

確定拠出年金で積み立てた年金資産は、原則として60歳に達した日以降に受け取ることができます。受給開始は、70歳まで延長することができます。支給条件は、あくまでも「年齢」であり、「退職」ではありません。また、確定拠出年金の加入期間が10年未満の場合、受給開始年齢は図表1の通りとなります。

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老齢給付金の受け取り方法は、①一時金 ②年金 の2種類があります。

①一時金

年金資産を「一時金」として一括して受け取る場合、退職所得控除の対象となります。

退職所得は、次のように計算されます。

(収入金額-退職所得控除額)÷2=退職所得の金額

また、退職所得控除は、勤続年数に応じて次の通りに計算します。
なお、勤続年数について、端数は1年に切り上げます。

【勤続年数20年以下】

40万円×勤続年数
※80万円に満たない場合は、80万円。

【勤続年数20年超】

800万円+70万円×(勤続年数-20年)

以上から算出された退職所得が所得税の対象となります。

たとえば、勤続年数30年の会社員が60歳になり、確定拠出年金として積み立てた年金資産2,000万円を一括して受け取った場合、次のように計算します。
なお、この例では、確定拠出年金のほかに退職金を受け取っていないものとします。

退職所得控除額:800万円+70万円×(30年-20年)=1,500万円
退職所得:(2,000万円-1,500万円)÷2=250万円

退職所得に係る所得税は、図表2の速算表から、
250万円×10%-97,500円=152,500円 と計算できます。
なお、所得税のほかに住民税が課されます。

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この例の会社員が確定拠出年金として積み立てた年金資産が1,500万円で、確定拠出年金以外に退職金を受け取っていない場合、退職所得控除の範囲内となります。そのため、退職所得に係る所得税はかかりません。

次回は、老齢給付金を年金として受け取る場合についてご紹介します。お楽しみに。
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# by lifeplaning | 2016-12-19 00:00 | 三次 理加 | Comments(0)

2016年 12月 16日

想定外の子育て費用

ライフプランニング公式ブログ読者のみなさん、こんにちは!
ファイナンシャルプランナーの坂本綾子です。今回は子育て費用を取り上げたいと思います。

想定外のことってありますよね。我が家にとっては次男のテニスのための費用がそうです。

「テニスの王子様」の漫画を読んでテニスを始めた次男。「打てれば楽しい」から、「試合で勝ちたい」、「新しいラケットが欲しい」と欲求はどんどん高まります。大好きで一生懸命やっているのですから、当然と言えば当然かもしれません。

しかしテニスをしたことがない私は、テニス道具の相場も知らず、スポーツショップで○万円のラケットを見てびっくり。さらに練習量が増えると数千円のガットが1か月ほどで切れて張り直し。このガット代と張り代がバカになりません。切れなくても2カ月もすると張りたての状態とは変わってしまうため、定期的な張り替えが必要となります。さらにテニスシューズにユニホーム、試合の出場費、試合会場までの交通費、テニスクラブの会費……。

教育費と言えば、私立高校や大学の授業料、受験のための塾代などはすぐに思い浮かびますが、こういった費用はあまり想定していないのではないでしょうか?

小学生までの習い事、例えば体力作りのための水泳などは、親の判断でやめさせることもできます。

しかし、中学生以上になったときの部活などは、その子にとっては生きがい的になっていることが多く、また日々の練習は生活のリズムにもなっています。子供が夢中で取り組んでいることを辞めさせるのは親でもなかなか難しいしものです。なるべく費用を安く上げる工夫はするとしても限界があります。

高いなあと思いつつ、楽しそうにテニスの話をする子供の顔を見ると、親として応援したいのも正直な気持ちです。他の費用を節約しても、テニスを続けるためのお金は死守という決心を固めたところ、「吹奏楽も大変よ」という先輩ママの話。皆さんそれぞれに子供のために頑張っているんですね。

とはいえ、子育ての先はまだまだ長いわけですから、将来を見越しつつ、いくらまで出すかの判断はシビアにしなければなりません。

当初は戸惑いましたが、相場もわかってきたので、年間の予算を決めました。そして、あと何年この費用がかかるのかを確認しました。

家計は毎年毎年同じではありません。家族の成長、状況によって変化します。想定外の費用がかかって大変なときは、ほんとに必要か、いくらまで出すか、いつまでかかるかを考えて、乗り切りたいものです。
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# by lifeplaning | 2016-12-16 23:30 | 坂本 綾子 | Comments(0)

2016年 12月 14日

大地震に備える、耐震改修

「ライフプランニング公式ブログ読者の皆さん、こんにちは!
マイアドバイザー®jp登録ファイナンシャルプランナーの浅川陽子です。

今年もあと残すところ、半月となりました。今年を振り返ると、熊本をはじめとして、鳥取、福島と地震が多くあり、今後も大きな地震への備えが重要だという思いを強くした1年でした。
4月に起きた熊本大地震で最初に震度7を観測した益城町では、民家が倒壊する被害があり、倒壊した住宅は、昭和56年6月以前に建てられたものであるという記事が新聞に掲載されていました。
実は、昭和56年6月に建築基準法が改正されて、新耐震基準が導入されましたが、それ以前の建築基準法の下で建てられた住宅は震度5までしか耐えられないものだそうです。

<建築基準法の改正>
昭和53年の宮城沖大地震をきっかけに、昭和56年6月の改正で、木造建築物の必要壁量の基準の強化等が盛り込まれ、震度6~7に耐えられる、新耐震基準が導入されました。また、平成7年の阪神・淡路大震災後、平成12年での改正では、接合部の金物補強の規定化、耐力壁の配置バランス規定化など、技術基準の性能が規定化されています。

<東日本大震災で耐震化政策が強化>
平成23年に起こった、東日本大震災をきっかけに、平成25年には「耐震改修促進法」が改正され、建物の耐震化に向けて、耐震診断や耐震工事が推進されています。個人の木造戸建て住宅では、専門家による耐震診断を受け、その結果(構造評点1.0未満)により耐震改修を行った場合、多くの自治体で、診断にかかった費用、工事費の一部を補助する制度を持っています。ただし、対象になるのは、昭和56年6月前に建てられた、居住用の木造戸建て住宅です。
横浜市の例では、耐震診断では、耐震診断士の派遣を市に申し込むと無料で派遣してもらえ、工事費は上限75万円(住民税非課税世帯は115万円)で、費用の一部が補助されます。

<自宅を「終のすみか」にしたいのなら>
「終のすみか」については、介護が必要になったら施設入居、高齢で単身になったら高齢者向け住宅への転居など、最近は選択肢が広がっていますが、それでも、やはり今住んでいる住宅に住み続けたいという人は多いと思われます。

自宅を終のすみかと考えているのであれば、安心して生活が続けられるように備える必要があります。「寝る場所は1階ではなく2階に」とアドバイスする、防災アドバイザーは多いのですが、実際に高齢になると、2階で寝ていた人もしだいに1階で寝るようになりがちです。就寝中に大きな地震が起こって自宅が倒壊し、建物の下敷きになるというリスクはさけたいものです。自宅のリフォームやバリアフリー工事を検討する際には、ぜひ耐震診断、耐震改修もあわせて検討しておきましょう。

「住宅金融支援機構」では、60歳以上の人が、バリアフリー工事や耐震改修工事を含むリフォーム工事の費用について融資を受けた場合、毎月利息だけを返済し、元本は申込人が亡くなった後、相続人がその住宅を処分するなどの方法で、返済する「高齢者向け返済特例制度」も利用できます。
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# by lifeplaning | 2016-12-14 11:39 | 浅川 陽子 | Comments(0)

2016年 12月 07日

長期金利の上昇は、いい事なの?

「ライフプランニング公式ブログ読者の皆さん、こんにちは!
マイアドバイザー®jp登録ファイナンシャルプランナーの恩田雅之です。」

米国の次期大統領がトランプ氏に決まってから、米国の長期金利が1.8%台から
2.4%台(2016年12月2日現在)に上昇しました。
それにつられる様に日本とドイツの金利も上昇しています。

長期金利は、一般的に固定金利期間10年の国債の利回りのことを指します。
固定金利の債券は、満期(償還)までの利率が一定の債券になり、利子は債券の
額面金額に利率を掛けて計算します。

例えば、額面金額100円、利率2%ですと、利子は100円×2%=2円と
なります。

利回りは、残存期間(満期までの期間)が同じでしたら、購入時の金額により変わり
ます。

上記の額面金額100円、利率2%の残存期間3年として利回り計算をすると、
購入時の債券価格が97円の場合は、
(2+((100-97)÷3))÷97×100≒3.093%(年利回り)です。

購入時の債券価格が103円の場合は、
(2+((100-103)÷3))÷103×100≒0.971%(年利回り)です。

債券の利回りと価格の関係は、
「利回り上昇、債券価格下落」、「利回り低下、債券価格上昇」となります。

現在、日銀は長期金利を0%に抑え込む政策を行っています。
長期金利の上昇は、日本にとっていい事とは言えないかと思います。

トランプラリーによる株価上昇の動き以外に各国の長期金利の動きにも注目して
おきましょう。
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# by lifeplaning | 2016-12-07 09:00 | 恩田 雅之 | Comments(0)
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