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2014年 03月 27日

段階的に金利が上がる 仕組み預金について

「ライフプランニング公式ブログ読者の皆さん、こんにちは!
 ファイナンシャルプランナーの恩田雅之です。」

今回は、段階的に金利が上がる仕組み預金の内容についてみていきます。
現在(2014年3月26日)、期間10年国債の金利が0.6%前後で推移してい
る中、かなり魅了的な金利を提示している商品があります。

例えば、満期10年のタイプですと、当初3年間(0.8%)、次の3年間(0.9%)、
残り4年間(1.0%)で段階的に金利が上がっていく円定期預金があります。
*( )内は予定金利。

但し、銀行の判断によって、当初の満期10年より前に繰上げることができる
「満期日繰上特約付円定期預金」といった特約がついています。

この預金は、銀行側が繰上判定日を設け、その時点の市場金利と当初提示し
予定金利を比較して、市場金利が予定金利より低い場合は、満期日を繰り上
がり可能性があります。

この場合、預金者は当初予定していた期間及び、残りの期間に受取れる予定
だった利子を受け取れないことになります。

また、仕組み預金は、原則中途解約ができない商品になっていますので、預金
者からみますと、自由度(お金の他の商品への移動)が制限されます。

金利が魅力的な定期預金ほど、細かい文字の箇所をしっかり読みましょう。
わからない点は、事前に販売している金融機関に確認して、慎重に預金するか
どうかの検討を行いましょう。
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by lifeplaning | 2014-03-27 12:03 | 恩田 雅之
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